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Obtener un préstamo? Calcular y manipular los números a su favor.

La tasa de interés de aquí tiene un nombre, se llama la TAE (tasa anual equivalente), esto refleja el valor en tiempo real de dinero.

Muchos prestamistas de buena reputación engañan, utilizan un método, que antes de 1940, sólo fue utilizado por los usureros, llamada la regla de de 78.

La regla de 78s es diferente forma de calcular el interés en cada pago. Este método se llama carga frontal. Lo que significa que paga más intereses al principio del préstamo que el valor temporal del dinero requeriría. ¿Por qué es una estafa?

Este es un experimento mental. Si todos los primeros pagos son de interés y que recompensa el préstamo antes de tiempo, tendrá que pagar la cantidad completa que pidió prestado más los intereses devengados que nunca.

Aquí está un ejemplo: Usted pide prestado 10.000 y su pago es de $ 200. Normalmente en función del valor temporal del dinero una parte de cada pago de interés. Al principio un poco más de la mitad del pago de intereses ($ 100 aprox.) La disminución de más de 7 años del préstamo para el último pago en el que el componente de interés es de $ 0. La razón de que el costo de los intereses disminuye es que a medida que se realizan los pagos de la cantidad prestada se convierte en menos de hacer los intereses adeudados menos.

¿Y si los pagos comiencen eran todos los intereses hasta que se paga todo el interés después de que se ha iniciado el pago de la cantidad que pidió prestada? Al final de 3 años de haber pagado todo el interés que ahora puede empezar a pagar el préstamo. Pero lo que si usted ahora paga el préstamo. Usted habría pagado $ 6,800 de intereses más el préstamo original de $ 10.000 para un total de $ 16.800 en vez de $ 4.000 de interés (basado en el valor temporal del dinero), además de los originales $ 10.000 o $ 14.000. Usted habría pagado $ 2,000 extra.

Ahora, el imperio de la de 78 de no este extremo, pero se entiende la idea.

Los prestamistas de hipotecas que hacen préstamos a largo plazo (20-30 años) son por adelantado-mas sobre esto. El cargo lo que se llaman puntos por adelantado, que es en realidad el interés pagado por adelantado. De nuevo, si usted paga antes de tiempo, ha pagado demasiado. Cuentan de esto.

Cuando nos casamos creemos que va a ser para siempre. Para los préstamos de coche y la casa de personas cambian de opinión cada 3 a 5 años. Para los matrimonios que es un poco más largo. Por lo tanto evitar el imperio de la de 78 y por adelantado "puntos". Solicitar un préstamo de amortización en función del valor temporal del dinero con 0 puntos.

Verifique lo que el prestamista le dice. ¿Cuál debería ser el pago frente a lo que ellos citan? ¿Qué está mal con sus números? Que vean lo que realmente están haciendo. Introduzca la longitud de la cantidad del préstamo, tasa de interés y préstamo y calcular cuál debe ser el pago. Ponga en su pago, pulse% para ver cuál es el interés que realmente te cobran. Esta es una herramienta poderosa para la manipulación de los números a su favor.

Comprar una casa.
PV = 300000
% = 3,75
N = 30 años
Prensa PMT - para ver el pago mensual requerido.

Pero lo que si usted quiere un pago más bajo?
   
Introduzca el nuevo pago (PMT)
Pulse% - para ver el interés requerido
o
Pulse N - ver el ver los años requeridos

¿Qué pasa si usted quiere hacer el pago anual, pulse el botón "Mensual" varias veces para llegar a "anual", el pago se calculará de nuevo.

La tasa de interés (%) y año en calidad de préstamo (N) son siempre números anuales / anuales.
El Pago es anual, mensual, etc Dependiendo de la configuración.

Sobre el autor: Después de haber sido un corredor de bienes raíces durante 40 años. He visto todo tipo de prácticas de préstamo viscosas. Armado con una herramienta como esta es su mejor defensa otra vez ser robado.