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10 cosas que los compradores primerizos deben saber antes de solicitar una hipoteca

Los compradores primerizos típicos en Londres necesitan 10 veces su ingreso anual, entonces, ¿cómo los jóvenes en la capital logran obtener una hipoteca?

El primer comprador típico en Londres necesita 10 veces su ingreso anual para poder pagar una casa de precio promedio. Sin embargo, el múltiplo de ingreso usual aplicado por los prestamistas hipotecarios es solo 4.5 veces el salario.

Esto explica por qué el Banco de Mamá y Papá se ha convertido en un fenómeno semejante, ya que el 80 por ciento de los padres otorga grandes sumas globales para financiar la diferencia entre la oferta de la hipoteca y el precio de compra, según el análisis realizado por el Instituto de Estudios Fiscales. El depósito promedio en Londres es de £ 72,000.

1. CUESTIONES DE TAMAÑO
Cuanto mayor sea el depósito que deposita un comprador, mejor será la tasa de interés de la hipoteca. Todos los prestamistas exigen un depósito de al menos el cinco por ciento. Pero si puede poner un 20 por ciento, es probable que pague varios cientos de libras menos al mes.

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2. no te rindas
A pesar de que las tasas hipotecarias son históricamente bajas, los prestamistas están obligados a realizar solicitudes de "prueba de esfuerzo" para garantizar que los compradores puedan pagar en caso de un aumento de la tasa de interés.

Pero los corredores instan a los posibles compradores a no renunciar a sus sueños de propietarios de viviendas, ya que hay mucha competencia en el mercado hipotecario, literalmente cientos de acuerdos, principalmente rastreadores (vinculados a la tasa base del Banco de Inglaterra) o préstamos a plazo fijo, generalmente dos -, tratos de tres y cinco años.

3. CONOCE LAS MEJORES TARIFAS
Una de las mejores tarifas disponibles es el 1.64 por ciento de Nationwide fijado por dos años, pero esto requiere un depósito del 25 por ciento. Yorkshire Building Society requiere solo un depósito del cinco por ciento para su acuerdo del 2,87 por ciento, fijado hasta diciembre de 2020.

Barclays ofrece una solución de dos años del 1.84 por ciento, con un depósito mínimo del 10 por ciento.

4. COMPRAR ALREDEDOR
Dependiendo de sus circunstancias, las únicas tarifas disponibles pueden ser superiores al cuatro por ciento. Busque primero visitando sitios web de comparación como moneysupermarket.com.

5. arreglarlo
La virtud de una tasa fija es que usted sabe exactamente lo que pagará y puede presupuestar en consecuencia. Pero recuerde que una vez que finaliza el plazo de tasa fija, la tasa de interés se revierte a la tasa variable estándar del prestamista, que puede llegar al cinco por ciento. Luego, los prestatarios generalmente sacan un nuevo trato competitivo, tal vez con otro prestamista.

6. AMPLIAR PARA GUARDAR
Algunos prestamistas dicen que los posibles compradores potenciales pueden vencer las restricciones de asequibilidad al optar por una hipoteca con un plazo de 30 años y fijar la tasa de interés durante cinco años o más, para los cuales se aplican pruebas de estrés menos extenuantes.

7. AGREGAR LOS EXTRAS
No te centres únicamente en la tasa de interés. Los prestamistas suelen cobrar una tarifa de acuerdo, posiblemente £ 995 o más, aunque esto puede agregarse a la hipoteca. A veces hay ofertas legales y de encuesta gratis. Halifax está ofreciendo £ 1.000 en efectivo.

8. Revise su informe de crédito
Hágase atractivo para los prestamistas al demostrarles que puede administrar sus finanzas regulares. También recortar en gastos innecesarios. Las reglas más estrictas de asequibilidad de la hipoteca significan que no es solo lo que gana lo que importa, sino cuánto de lo que gasta. Y revise su informe de crédito para asegurarse de que sea preciso y actualizado.

9. UTILICE UNA AYUDA PARA COMPRAR ISA PARA AHORRAR
Es más probable que obtenga una hipoteca si tiene un buen registro de ahorros, incluso si esa es una cantidad modesta cada mes. Los compradores por primera vez pueden ahorrar para su hogar con una Ayuda para Comprar ISA eficiente en impuestos.

10. OBJETIVO PARA SOBREPAGAR
Para ampliar la asequibilidad, los prestamistas están extendiendo el plazo de la hipoteca hasta 40 años, lo que reduce el pago mensual.




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